刷卡換現金 讓信用卡不單是購物的支付工具

2017年台灣信用卡的消費總額爆發成長至2.64兆台幣，甚至超過台灣年度預算1.9兆，可以得見信用卡自雙卡風暴後仍是民間最受歡迎的支付工具。而透過信用卡消費結合刷卡換現金的服務，更是讓以往申請借貸的負面情緒轉化為日常消費增長的生活所需。

台灣所遇到的經濟問題，多數更是薪資難以成長的理由，在民生消費仍以傳統現金為主流、信用卡為輔下，部分的持卡人使用線上刷卡換現金的金融服務更是有著活躍性的成長。

信用卡換現金是借錢行為嗎？

「是」也「不是」，這是觀點的認定。持卡人應該問自己，平常信用卡購物消費後要不要還款、怎麼還、有沒有利息，那刷卡購物是消費?還是借錢?

• 信用卡購物==>帳單還款
• 刷卡換現金==>帳單還款

只是購物「商品」變成了購物「現金」，這是商品轉售或是退貨機制的一種操作，甚至是幫人代刷購物後再從他人手中取得現金，讓以往的借款簽單變成了信用卡消費帳單，在徵信紀錄上仍是單純的消費紀錄。

信用卡刷現金利息比較低嗎？

是的！不過低利率只針對願意穩定還款的持卡人，由於信用卡是合法利率下的金融商品，所以民間借貸年利率法定標準為最高週年百分之二十，而信用卡年利率不得超過週年百分之十五。持卡人可以透過

• 免息期(無息)※這是信用一般的客戶
• 分期(0~10%)※這是銀行最愛的客戶
• 最低額還款(10~15%)※這是銀行又愛又恨的客戶
• 債務協商(15%降為?)※走到債務協商仍是受法定利率的保護，未來金融服務會受限。

等方式還款。

信用卡轉現金欠款不還?能跑？

債務有「15年」追溯，是一般的法律概念，銀行不是地下錢莊，不會因為持卡人欠了幾十萬就去潑油漆或是拿大聲公叫囂。若是長期不還款也只會一直寄發帳單通知、出庭書、甚至派專員電話協商諮詢。
逃過「15年」是不是就不用還了？
這當然是想的美，銀行每五年就會透過更新債權憑證，將債務轉移、延續，當然持卡人也會收到法院債權憑證的「重新計算」通知。能協商就主動協商吧，想辦法還是能減輕一點債務的。
※只要經過三年沒還款，15%利息計算就會直接翻倍與本金等額，之後循環翻倍速度會加快。

刷信用卡換現金是理財?借貸?